「健康保険って高くない？」と思ったあなたへ｜仕組み・使える制度・会社員と自営業の違いを解説

こんにちは。
今日もお仕事、お疲れさまです。

給料日がくるたびにちょっとワクワクして給与明細を見ると、
「えっ、健康保険ってこんなに引かれてるの？」と戸惑った経験、ありませんか？

特に新社会人の方は、「健康保険ってどんな仕組み？」「本当にそんなに必要なの？」と疑問を持つことも多いと思います。

この記事では、会社員や公務員などが加入する「健康保険」について、
その役割・仕組み・保険料の使い道・受けられるサービスをわかりやすく解説していきます。

知ればきっと、「支払う価値がある」と思える理由が見つかるはずです。

健康保険とは？

健康保険（けんこうほけん）は、病気やケガをしたときに医療費の負担を軽くしてくれる制度です。

どんなときに使えるの？

健康保険は、「ただの病院代の割引」だけじゃありません！
実は、いろいろな場面であなたの生活を支えてくれる制度です。

1. 病院・歯科での診察や治療

• 風邪をひいた
• 頭痛がひどい
• 虫歯や歯周病の治療

➡ 自己負担は3割だけ。たとえば5,000円の治療なら、1,500円でOK。

2. 薬局での薬の購入

病院の処方箋でもらう薬も、健康保険が使えます。

➡ こちらも3割負担なので、薬代もかなり軽減されます。

3. 精神科・心療内科の通院

• ストレスによる不眠
• うつ病や不安障害

➡ 精神科の治療も健康保険の対象です。

4. 入院・手術

• 骨折や大けがで入院
• 胃カメラ・手術・点滴治療

➡ 治療費・入院費・食事代の一部が健康保険でカバーされます。

5. 高額な医療費がかかったとき

➡ 「高額療養費制度」により、自己負担額に上限が設けられ、それを超えた分が後で払い戻される制度があります。

例：収入30万円の人 → 月の自己負担の上限は約8〜9万円程度

6. 出産したとき

• 正常分娩は健康保険の対象外ですが…

➡ 「出産育児一時金（約50万円）」が支給され、費用を軽減できます。

7. 長く会社を休まざるを得ないとき（※会社員のみ）

➡ 「傷病手当金」により、給料のおよそ2/3が最長1年6ヶ月支給されます。

例：ケガで1ヶ月出勤できない → 医師の診断書を出せば支給対象に。

コロナやインフルエンザにかかって、会社を休まなくてはならない場合にも『申請』することで支給対象になります。

8. 家族の医療費もカバーできる（扶養）

• 子どもや配偶者などが扶養に入っている場合、その人の医療費もカバーされます。

まとめ

健康保険は、以下のようなときに使えます：

• 通院・薬・入院・手術などの日常の医療
• 高額な治療費の補助
• 出産費用の支援
• 長期療養時の生活保障（会社員）
• 家族の医療費支援（扶養）

どうして安くなるの？

医療費の残りの7割は、保険から支払われる仕組みです。
そのため、たとえば10万円の治療を受けても、自分で払うのは3万円で済みます。

日本の公的保険が優秀と言われる所以です。

誰が入るの？

• 会社員や公務員：勤務先を通じて「健康保険（協会けんぽや組合健保）」に加入
• 自営業やフリーランス：自分で「国民健康保険」に加入

どちらも、病院で使える「健康保険証」がもらえます。（マイナ保険証に移行中）

保険料はどう払うの？

• 会社員は給料から自動で天引き（会社と半分ずつ負担）
• 自営業は自分で全額支払う（収入によって金額が変わる）

毎月の給与から引かれてるのはここですね。

まとめ

健康保険は、毎月払う保険料でもしものときに医療費をぐっと軽くしてくれる、
とても重要な制度です。

健康保険 vs 国民健康保険｜会社員と自営業者の違いとは？

健康保険は、全ての人にとって必要な制度ですが、職業によって加入する保険が違います。

会社員（正社員・契約社員など）が入る保険

✅ 健康保険（協会けんぽ or 健康保険組合）

• 加入：会社を通じて自動的に加入
• 医療費：病院代は3割負担
• 出産・傷病：出産育児一時金や傷病手当金などがある
• 高額療養費：自己負担上限を超えた分は払い戻される
• 保険料：給料に応じて変動し、会社と本人で半分ずつ負担

💡 会社が保険料を半分負担してくれるのが大きなメリット！

自営業者・フリーランスが入る保険

✅ 国民健康保険（国保）

• 加入：住んでいる市区町村の役所で手続き
• 医療費：病院代は同じく3割負担
• 出産：出産育児一時金あり
• 傷病手当金：基本的になし
• 高額療養費：協会けんぽと同様に対応あり
• 保険料：前年の所得などで決まり、全額自己負担

💡 自営業者は保険料も、手続きも、すべて自分で管理が必要！

比較表：健康保険と国民健康保険の違い

ポイントまとめ

• 会社員は健康保険＋厚生年金、自営業者は国民健康保険＋国民年金
• 同じ「3割負担」でも、保障の手厚さには差がある
• 自営業になるなら、収入と支出のバランスを考えて計画的に

健康保険は、ふだんは意識しないかもしれませんが、いざというときに私たちの暮らしを守ってくれる大切な制度です。

病気やケガ、出産や入院など、人生でいつ起こるかわからない出来事に備えて、
「健康保険に入っている」というだけで安心できる場面がたくさんあります。

毎月の保険料は決して安くないかもしれませんが、
それは未来の自分や家族を守るための「安心の先行投資」とも言えるでしょう。

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将来の安心は“今の選択”から始まります。

ふうぱー

自分の人生を生きる人

🌟一度きりの人生。周りを気にしすぎず、「自分の人生を生きよう」という思いを込めて。 お金・健康・グルメについて発信しながら、好きな時に好きな人とワイワイできる人生を応援します。

📌 経歴と活動 法人経営・不動産賃貸業（都内） 投資歴27年：高配当株・投資信託・iDeCo・NISA 大家歴20年：堅実な資産形成を実践 接客業歴30年：人とのつながりを大切に

🎯 モットー 『人は人、己は己』——比べる必要なし 『自分にしか決められない目標』を大切に

💡 興味・テーマ 資産運用（高配当株・投資信託・iDeCo・NISA） 健康・グルメ・ライフスタイルの質向上 「みんなでリッチに、健康に、幸せに」

🎉 趣味：麻雀・サウナ・料理・読書
特技：超絶旨いカレー作り
大切な時間：仲間とワイワイ・愛犬と過ごす時間
好きな食べ物：お鮨・お肉・お好み焼き
旅行スタイル：温泉宿でまったりと

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